Долгосрочные займы и кредиты (Отзывы и мнения населения)

Долгосрочное сотрудничество – кратчайший путь к экономической стабильности

На протяжении последнего десятилетия специалисты наблюдают тенденцию увеличения банками сроков предоставления займов и кредитов субъектам хозяйствования и физическим лицам, что, несомненно, стабилизирует рыночную экономику страны.

Не смотря на то, что долгосрочные займы и кредиты набирают оборот, процентное их соотношение в общей системе форм кредитования невелико, что связано с убыточностью хозяйственных предприятий и экономической нестабильностью.

Долгосрочные займы и кредиты.
На первый взгляд договоры займа и кредита схожи. Однако, есть существенные отличия.
Договор займа характеризуется следующими ключевыми моментами:
- объект: денежные средства или вещь;
- реальный: момент вступления в силу связан с моментом передачи денег или вещи;
- может быть беспроцентным;
- могут заключить любые юридические и физические лица.

Кредитный договор:
- консенсуальный: вступает в силу в момент подписания сторонами;
- объект: денежные средства;
- могут заключать только банки, кредитные организации на основе выданной лицензии;
- процентный.

Займы и кредиты могут быть:
- краткосрочные: на срок до года;
- среднесрочные: на срок от одного года до пяти лет;
- долгосрочные займы и кредиты: на срок от пяти лет.

Долгосрочные займы и кредиты – кабала или толчок к развитию?
Неоспоримыми достоинствами долгосрочных займов и кредитов являются:
- длительный срок погашения, за счет чего можно возвращать крупную сумму кредита, займа малыми частями;
- возможность погашения кредита, займа и процентов за счет экономического результата от произведенных вложений.
Однако, есть и существенные недостатки:
- «переплата» кредита, что подразумевает возврат суммы кредита, займа в значительно большем размере, как правило – троекратно;
- длительная кабала.
Ни физическим, ни юридическим лицам не обойтись без долгосрочных займов и кредитов по причине отсутствия собственных средств.

Субъект, объект долгосрочного кредитования.
Субъектами долгосрочного кредитования выступают, как правило, юридические лица, которым денежные средства предоставляются на срок от пяти лет на поддержание материально-технической базы.
Физические же лица долгосрочные займы и кредиты берут, в основном, для строительства недвижимости.

Методы долгосрочного кредитования.
Чтобы отладить систему долгосрочного банковского кредитования, нужно тщательно разработать:
- методы кредитования;
- структуру соответствующих отделов.
Методы кредитования варьируют в зависимости от банка, потому что каждый банк – сам себе хозяин и вправе разрабатывать любые правила и условия предоставления кредита, не противоречащие законодательству.

Процедура.
В большинстве банков процедура кредитования сводится к следующему поэтапному процессу:
1. Рассмотрение заявки.
2. Собеседование.
3. Изучение кредитоспособности.
4. Подготовка и заключение договора.
5. Контроль выполнения условий договора.

При определении сроков, на которые допустимо предоставить долгосрочные займы и кредиты клиентам, банк исследует:
- окупаемость затрат;
- платежеспособность кредитополучателя;
- бухгалтерский баланс;
- риски;
- экономические расчеты;
- отчет о прибылях и убытках.

Обеспечение выполнения обязательства по возврату долгосрочного кредита, займа.
Банк несет высокие риски невозврата долгосрочных кредитов, займов и процентов по ним, поэтому целесообразно обеспечить выполнение обязательства каким-либо допустимым законодательством способом.

Зачастую банки заключают с субъектами кредитования договоры залога недвижимого, приравненного к нему имущества либо земельного участка. Это в самой высокой степени обеспечивает возврат денежных средств, так как банк получает возможность в случае недобросовестного поведения кредитополучателя удовлетворить свои требования путем реализации заложенного имущества.

Вывод
Субъекты хозяйствования, а так же физические лица перед тем, как обратиться в банк за получением долгосрочного кредита или займа должны проанализировать финансовые риски и сделать вывод о настоящей и будущей своей платежеспособности, потому что лишиться можно многого. Существует немало примеров, когда кредитополучатели не могли обеспечить выполнение кредитных обязательств, что приводило к их разорению. Поэтому необходимо консультироваться со специалистами, а не рассчитывать на собственную сообразительность.

Отзывы и мнения отправлять на E-mail: info@bank-rf.ru