Кредит под залог земельного участка (Отзывы и мнения населения)

Ипотечное кредитование – это долгосрочный заем под залог недвижимого имущества, являющегося собственностью заемщика. В качестве недвижимого имущества используются главным образом земли и строения производственного и жилищного назначения.

Примитивные формы ипотеки существовали еще в Древней Греции (7-8 столетие до н.э.). Как особая форма кредитования ипотека приобретает широкого развития в 18-19 веке вместе со становлением капиталистических рыночных отношений. В Российской империи на этом виде кредитовании специализировались земельные банки, ликвидированные в 1917 г. В СССР ипотечного кредитования не существовало вообще. Получить кредит под земельный участок не представлялось возможным, поскольку земля и недвижимость не могли выступать объектом залога и покупки-продажи.

На сегодня в странах с развитой рыночной экономикой ипотечное кредитование по-прежнему доминирует. Набирает обороты ипотека и в России. Однако и сейчас сложно найти банк, который выдаст кредит под земельный участок.

Почему банки не торопятся выдавать кредит под земельный участок?

Не смотря на то, что земля считается отличным способом вложить свободные средства, она не относится к активам с высокой степенью ликвидности. В случае невыполнения заемщиком обязательств по погашению кредита под земельный участок банк вынужден удовлетворять свои требования из стоимости залогового имущества. Ему придется продавать землю. Сделать это быстро и выгодно можно далеко не во всех случаях.

В настоящее время отсутствует достаточная база для определения и анализа ликвидности земельных участков. Быстрая смена тенденций на рынке загородной недвижимости еще больше увеличивает риск, если сопоставить его со сроком ипотечного кредитования в 15-30 лет. Достаточно сложно прогнозировать, как будет развиваться этот рынок в будущем, в отличие от городской недвижимости.

Кредит под земельный участок, как любой залоговый кредит, требует оценки залогового имущества. От этого зависит сумма кредита и процентная ставка. Отсутствие единых стандартов усложняет процесс оценки земельных участков. Городская недвижимость в большинстве случаев оценивается по аналогии с другими объектами. В случае с землей сделать это сложно. Каждый участок в своем роде уникален.

Кроме того, на сегодня требует усовершенствования и доработки законодательство о земельном залоге, длительный и трудоемкий процесс переоформления документов на землю.

Кредит под земельный участок влечет дополнительные расходы на оформление в размере 3-5% на проведение независимой оценки стоимости земли, страхование жизни и трудоспособности.

Требования банков к предмету залога

Планируя получить кредит под земельный участок необходимо учитывать, что у банков отсутствует единый подход к требованиям к предмету залога.

Как правило, земля должна принадлежать к категории земель под индивидуальное жилищное строительство или категории сельскохозяйственного назначения.

Земельный участок должен принадлежать залогодателю на правах собственности. Банк потребует правоустанавливающие документы, кадастровый номер и план с обозначением границ земельного участка, выписку из ЕГРП, справку об установленных отягощениях (залог, рента и т.д.) и ограничениях по участку (участок не должен находиться в зоне национальных парков, водоохраной или резервной зонах).

Если цель кредита под земельный участок строительство на этом участке дома, банк может потребовать подтверждения, что к участку подведены электричество, газ, водопровод и другие коммуникации, предоставления разрешительной документации, проекта будущего строительства.

Одно из важных условий:
- расположение участка в регионе присутствия банка
- незначительная отдаленность от крупного населенного пункта (например, 50-75 км от МКАД)
- расположение в коттеджных поселках или по востребованному направлению (Ново-Рижское шоссе, Рублевское шоссе)

Кто выдает кредит под земельный участок?

На сегодня получить кредит под земельный участок в российском банке очень не просто.

Среди банков, предлагающих данный продукт, можно назвать Банк Москвы, Сбербанк, КБ МИА, Московский кредитный банк, Россельхозбанк, «Оргбанк», «Огресбанк» и Зенит.

Максимальный размер кредита не превышает 60% от рыночной стоимости участка, средний срок кредитования – 10 лет, процентная ставка – 11-17% годовых в рублях.

Отзывы и мнения отправлять на E-mail: info@bank-rf.ru