|
На главную / Интервью/ Банки сами освободили нишу для МФО
[ архив ]
18.06.12
Банки сами освободили нишу для МФОМотивировать россиян отказаться от расчета наличными поможет доступность новых технологий. Идея создания банковских СРО требует тщательной доработки. А увеличение минимального размера капитала до 1 млрд рублей — под большим вопросом. На вопросы «БО» об этих и других актуальных темах для банковского сообщества ответила Наталья Бурыкина, председатель Комитета по финансовому рынку Государственной думы — Наталья Викторовна, почему в качестве руководителя экспертного совета по банковскому законодательству выбрали человека, который не связан с банковской системой? — Это человек не изнутри банковской системы, но квалифицированный экономист. Долго никто не вызывался руководить экспертным советом. Потом пришел Шумилин Владимир, которого я знаю больше 15 лет. Он работал и в аудите, и в МНС, сейчас — в Министерстве обороны. — А чьей головной болью это должно быть? Банк должен объяснить? Или заемщик должен сам во всем разобраться? — О своем продукте должен информировать тот, кто его предлагает. Почему клиент должен разбираться? Он платит за кредит, а значит, и за то, что его условия ему должны быть понятны. На Западе этот принцип работает давно. А почему у нас такое, мягко скажем, лукавство получается? Люди платят, платят… А основное тело долга не уменьшается. Это нонсенс. — Недавно ставился вопрос об ограничении расчетов наличными до 50 тыс. рублей. Считаете ли вы меры, предпринимаемые для стимулирования населения к безналичным платежам, достаточными и своевременными? — Моя позиция соответствует позиции председателя ЦБ Сергея Игнатьева. Он сказал, что мы, конечно, можем стимулировать безналичные расчеты и ограничивать наличные, но человек сам должен иметь возможность выбрать, как ему удобно. А мы и так стимулируем безналичные расчеты. Те поправки, которые в свое время были сделаны в Налоговый кодекс для того, чтобы развивать карточную систему, они достаточно активно стимулировали выдачу банковских карт — их количество увеличилось в разы. И мы пришли от дебетового признака к кредитовому. Со временем новые технологии дадут возможность отказываться не только от наличности, но и от карт и переходить к оплате, например, через мобильные телефоны. — Вы упомянули новые технологии, про которые мы у себя в «БО» пишем все больше и больше. Наверное, надо сделать их более доступными, а не вынуждать людей отказываться от расчета наличными, например, с помощью штрафа за погашение кредита в кассе, а не в платежном терминале? — Да, именно новые технологии позволят рынку самому выбрать вектор развития. Раньше мы все пользовались стационарными телефонами. Но теперь, к примеру, у меня дома ни сын, ни я практически не говорим по проводному телефону, а линия используется для Интернета. Жизнь сама расставляет все точки над «i». Если есть технологии, будут безналичные расчеты, нет технологий — будет кэш. В небольших деревнях, где вместо магазинов до сих автолавки, кто поставит дорогой терминал? Есть еще масса других нюансов. У нас пока, извините, до сих пор не везде хватает достаточного количества туалетов, не решена проблема отсутствия горячей воды, да много чего еще нет. — Какова ваша оценка поправок в ГК, согласно которым банки будут обязаны компенсировать владельцу карты ущерб, если деньги были украдены? — Магазины не заставляют покупателя платить за хищения, а списывают эти потери за счет своей прибыли. Какая разница какой продукт? Если мошенничество произведено, скажем, из-за халатности банка (то есть если карточка была утеряна, и клиент об этом сообщил банку, но тот ее не заблокировал), то компенсировать должен банк. Так делается и в Европе. Это правильно и с точки зрения имиджевой составляющей кредитной организации. — То есть к чему мы стремимся? В отношении клиента банка действует презумпция невиновности? А если банк докажет, что клиент сам виноват в списании средств со своего счета, то компенсированную сумму банк должен взыскать с него через суд? — Если докажет — да. — Как строится ваша работа в качестве главы Комитета Госдумы с Банком России? Всегда ли ваши точки зрения совпадают? Тот факт, что вы работали в организации, которая проводила аудит ЦБ, мешает или помогает в вашей работе с ним? — Я с Банком России знакома давно, с различными его председателями. Была одним из руководителей организации, которая проводила аудит Банка России. Поэтому с этой точки зрения мой предыдущий опыт работы в Думе, конечно, помогает. — Аналитики Bank of America Merrill Lynch прогнозируют, что российские банки приблизятся к критическому уровню достаточности капитала в ближайшие три года. При этом стресс-тесты ЦБ показали, что российские банки достаточно устойчивы к усилению рисков дефицита ликвидности. Какова ваша оценка текущей ситуации в банковском секторе? — Аналитики лучше пусть у себя бы сначала разобрались. Что же касается возможности проявления так называемого кризиса ликвидности, или достаточности капитала, то здесь есть разные подходы. Банк России считает, что надо капитализироваться, коммерческие банки считают, что не надо. — Стратегия-2020 подразумевает, что увеличение минимального размера капитала банков до 1 млрд рублей сможет сделать использование банковской лицензии для проведения полукриминальных операций экономически невыгодным. Но далеко не все (даже в правительстве) согласны с данным утверждением. В пользу какого решения склоняется данная чаша весов? — С одной стороны, к повышению уровня капитала надо идти. А с другой, возникает вопрос: на самом ли деле это повышение (а ведь акционеры свои собственные деньги туда будут добавлять) станет способствовать тому, чтобы этот капитал работал более эффективно? Если сравнивать с эффективностью работы капитала на Западе, то у нас он работает менее эффективно. — Получается, от повышения особого смысла нет? — Я в этом особого экономического смысла на сегодняшний момент не вижу. Я считаю, что должно быть требование к собственным средствам, а не к размеру минимального уставного капитала. Скажем, когда на каком-то определенном этапе фиксируется общий объем уставного капитала, нераспределенной прибыли и резервов. Тогда акционеры не «вымывали» бы деньги из банка, забирая все через дивиденды, а что-то оставляли на банковский рост. Вот в этом направлении нужно думать. — Быстрый рост розничного кредитования опережает темпы увеличения доходов населения. Не приведет ли это к новому «мыльному пузырю» на банковском рынке? — Рост розничного кредитования — это хорошо. Он показывает, что активность населения в потреблении увеличивается. А если бы был более высокий рост доходов населения, то потребность бы в кредитах отпала. Доходы населения в реальном выражении растут. Для меня как для экономиста здесь важно, чтобы этот рост (идущий более медленными темпами, чем рост потребкредитования) способствовал тому, чтобы население могло обслуживать свои обязательства. — Были предложения распространить систему страхования вкладов на индивидуальных предпринимателей. Есть ли перспективы у данной идеи в обозримые год-два? — Это достаточно перспективное направление. Оно даст более стабильный рост активности населения, а значит, и экономики в целом. Не исключено, что и малый бизнес будут страховать. — Каково ваше личное отношение к факту проведения конференций, на которых рассказывается о том, как правильно действовать в оффшорах? Не противоречит ли отсутствие запрета на такого рода мероприятия политике борьбы с отмыванием средств? — Оффшоры придумали не сегодня. И я в принципе не против оффшоров. Если, допустим, начинается какой-то новый бизнес и есть удобная юрисдикция, где на первом этапе есть возможность для экономии своих расходов, то привлечение оффшоров является нормальной практикой. Поэтому и борьба отдельных лиц с оффшорами пока ни к чему не привела. — Ни банковские ассоциации, ни сами банки не понимают — в чем польза от СРО в отрасли. Они считают, что у идеи СРО — застраховать рынок от недобросовестных банкиров — нет шансов на воплощение. Будет ли еще дорабатываться предложение по созданию саморегулируемых организаций? — Будет, и серьезно. В отношении СРО мы немножко отстали. В Европе принцип саморегулирования профессий появился давно, еще на этапе их становления. У нас уже все профессиональные области имеют свои правила, поэтому особого смысла в использовании западного механизма нет. Нельзя не обратить внимание и на то, что создание этих организаций у нас нередко становится бизнесом: появляются объявления о продаже готовых СРО. Это плохо. Но отдельные организационные механизмы из их опыта можно использовать. — Один из острых вопросов, которые волнуют банковское сообщество, — формирование длинных денег. Стоит ли здесь ждать в какой-то форме участия государства? Или, может быть, вопрос о безотзывных вкладах будет решен положительно? — Сначала мы должны сформировать институты доверяющих друг другу держателей длинных денег, и только после этого можно говорить о возможности предложить населению безотзывные депозиты. Согласна с мнением о том, что в процессе формирования банками длинных денег могут участвовать пенсионные фонды либо другие фонды, которые работают с длинными деньгами. — Правильно ли я понимаю, что безотзывные вклады — это не вопрос осенней сессии? — Правильно. — У ЦБ скоро появится право на мотивированное суждение. Затем им наделят и ФСФР. А значит, опасения в отношении проявления случаев злоупотребления со стороны регуляторов у банковского сообщества удвоятся. Почему у нас кредитные организации регулируют две структуры? — Для меня это тоже большой вопрос, как и то, почему Роспотребнадзор должен защищать специальные финансовые услуги (о чем банки часто спрашивают). Это все те вопросы, которые требуют продолжения дискуссии. — Как получилось, что при огромном предложении по банковским кредитам в нашей стране появился большой спрос на услуги МФО? Что банки сделали неправильно? — МФО родились не от хорошей жизни. Если бы банки занимались каждым клиентом и выдавали даже «копеечные» кредиты, то, скорее всего, МФО не было бы. Банки сами освободили эту нишу! Ведь людям часто нужны деньги, чтобы просто дожить до зарплаты. Текст: Виктория Никитина Источник: |
|
|||||||
© 2008 - 2021 Bank-RF.ru - При использовании материалов гиперссылка на Bank-RF.ru обязательна.
|
|