|
На главную / Интервью/ Думать никогда не рано
[ архив ]
09.12.13
Думать никогда не раноСхлопывание экономики означает для банков новые вызовы. О ситуации на рынке «Б.О» рассказал член правления ДжиИ Мани Банка, председатель комитета по финансовой грамотности АРБ Эльман Мехтиев — ЦБ пытается продавить запрет на превышение средних ставок по кредитам на 30%. Помогут ли нерыночные методы регулирования снизить риски по системам или приведут к историям, подобным той, что случилась с банком «Пушкино»? Не посыплются ли «Тинькофф», ОТП и прочие ритейлеры, у которых беззалоговые кредиты выдаются под весьма высокие проценты? — Всегда и везде фондирование короткими пассивами длинных активов было, есть и будет источником «слабости» кредитных учреждений. Но вряд ли это ахиллесова пята розничных банков, ранее незамеченных в излишнем пристрастии к ипотеке. Их риски — в растущей закредитованности тех сегментов населения, с которыми они, прежде всего, и работают. Административное ограничение процентных ставок может решить проблему уменьшения темпов роста закредитованности этих самых сегментов, но никак не поможет уменьшить уровень их долговой нагрузки и приведет к еще более существенному ограничению социальной мобильности для большей части населения. Опыт других стран, пошедших в обозримом прошлом по пути ограничения процентных ставок, показывает и рост средних ставок по рынку, и переток значительной части спроса на кредитные услуги в нерегулируемые или слабо контролируемые сферы. — Какие стратегии будут работать в новых условиях, когда заработки населения будут снижаться, а безработица и риски расти? Какие новшества собирается реализовывать ваш банк, или есть еще возможность развиваться в рамках существующей модели? Является ли это сейчас предметом дискуссий внутри банка, или уже вносятся изменения в стратегии, чтобы их могли обсуждать акционеры? — Рынок уже слышал заявления о прекращении кредитования клиентов «с улицы», так как «у банка достаточно зарплатных клиентов», или потому, что «клиенты, привлеченные через Интернет, показывают гораздо более выскоий уровень просрочки». Вряд ли такой исход с ранее завоеванных позиций можно назвать стратегическим отступлением, за которым последует быстрый и форсированный марш-бросок к новым победам (вспомните стратегическое отступление Кутузова, пошедшего даже на сдачу французам хоть и стольного, но не главного тогда городы, ради того, чтобы еще больше оторвать армию Наполеона от ее «точек опоры»). Вывод прост — работать будут только те стратегии, которые «уводят» кредитное учреждение из опасной зоны высокого риска дефолта клиентов (читай — высоких процентных ставок). И надо учитывать при этом уже набранную таким Титаником скорость хода, силу инерции и скорость поворота от айсберга, о котором уже давно говорят регуляторы, но который не всегда заметен в ежедневных отчетах о растущем спросе на кредиты и победных реляциях об открытии новых и новых офисов продаж. — Когда придется запускать новые продукты, и даже подразделения, от чего предстоит отказаться? В какие сроки? — Выводить на рынок новые продукты сегодня еще не поздно, но разрабатывать — уже поздновато, так как вывод этих продуктов (через 6–9 месяцев) придется на время падения продаж и сокращения расходов, в течение которого акционеры вряд ли захотят вкладывать в продукт, отдачу от которого придется ждать не менее года. — Многие банкиры говорят, что намерены работать в модели merchantbank. Не ринутся ли теперь все из потребкредитования в финансовые консультанты? Могут ли на этом зарабатывать все 950 российских банков? — Кризисы учат, что выживают те, кто делают то, что умеют делать хорошо… И если кто-то специалист и в рознице, и в консультировании сделок, — почему бы и нет? Пока же наоборот — ринувшиеся в потребительское кредитование специалисты корпоративного кредитования первыми уйдут из розницы… Профессионалы розничного кредитования останутся в рознице, но обязательно привнесут туда элементы персонального финансового консультирования и планирования. — Глава ВТБ Андрей Костин на днях вновь высказался о необходимости вернуться к разделению банков на федеральные, универсальные и прочие, а также минимальном капитале в 1 млрд рублей. Как вы относитесь к этой идее? — Когда в экономике господствуют неестественные монополии, естественно ожидать недопущения конкуренции между этими монополиями и институтами, обслуживающими их, с одной стороны, и всем остальным «миром», с другой стороны. Текст: Екатерина Кац Источник: |
|
|||||||
© 2008 - 2021 Bank-RF.ru - При использовании материалов гиперссылка на Bank-RF.ru обязательна.
|
|