|
На главную / Интервью/ Иная ипостась Агентства
[ архив ]
13.01.14
Иная ипостась АгентстваВ России уже давно не кипят митинговые страсти после отзыва лицензии у того или иного банка. Даже во время кризиса-2008 удалось спасти банковскую систему от бегства вкладчиков и марша пустых кастрюль. О том, благодаря чему удалось добиться таких результатов и как постепенно расширялись функции Агентства по страхованию вкладов, рассказал в интервью NBJ первый заместитель генерального директора АСВ Валерий МИРОШНИКОВ. - Валерий Александрович, хорошо известно, что Агентство по страхованию вкладов - не только управляющий фондом страхования, но и санатор и ликвидатор банковских организаций. Изначально ли эти функции были присущи Агентству, или же они добавились позже? - Если посмотреть на мировую практику, то системы страхования вкладов строились по-разному. Функционал самых простых ограничивается только выплатой страхового возмещения. Наша система развивалась эволюционно, все функции добавлялись, я бы сказал, после каждого следующего кризиса, отвечая на потребность изменяющихся условий. - То есть предполагалось, что АРКО будет производить страховые выплаты вкладчикам банков, которые находились под его управлением? - Да, мы создали тогда не плоскую, а сложную шкалу выплат и достаточно быстро осознали, что, возможно, такая шкала является справедливой, но вкладчики ее не понимают. Поэтому мы сделали выводы и учли этот опыт при разработке закона о создании системы обязательного страхования вкладов. - Закон о страховании вкладов был принят десять лет назад, в конце 2003 года. Агентство по страхованию вкладов было создано в январе 2004 года, и оно сразу же начало выплачивать страховые возмещения? - Нет, не сразу. Первый страховой случай произошел лишь через год, в 2005 году. А на начальном этапе шло формирование структуры Агентства и вступление банков в систему страхования. В этот период было ликвидировано АРКО и средства, полученные в результате его ликвидации (около девяти миллиардов рублей), были направлены на рекапитализацию АСВ. Кроме того, в фонд только-только начинали поступать взносы кредитных организаций. Так что на начальном этапе шло еще и формирование фонда, из которого в дальнейшем можно было бы выплачивать страховое возмещение вкладчикам. - Совсем недавно я слышала такую цифру - 17%. - Да, средний процент удовлетворения требований кредиторов составляет 17%, но в 2013 году нам удалось улучшить этот показатель до 23,5%. Безусловно, еще есть к чему стремиться, но, согласитесь, за время работы АСВ в качестве конкурсного управляющего обанкротившимися банками мы добились существенного прогресса - с 1% до 17%. - По-вашему, можно ли проследить связь между принятием закона о страховании вкладов и количеством банкротств? - Если проанализировать статистику последних десяти лет, то можно увидеть, что банкротств действительно стало меньше. Но мне кажется, вопрос не в этом. В АРКО мы занимались реструктуризацией очень крупных банков, таких как «СБС-АГРО» и «Российский Кредит», где были миллионы счетов, клиенты по всей стране. О масштабах работы свидетельствует следующий пример. Для того чтобы заключить мировое соглашение с кредиторами «СБС-АГРО», нам пришлось арендовать стадион «Лужники». На данное мероприятие пришли десятки тысяч людей. Вы не представляете себе, что было на этом собрании (какие там случались эксцессы) и что тогда происходило вблизи нашего офиса на проспекте Академика Сахарова. Каждую неделю под окнами здания проходили демонстрации «с кастрюлями и тарелками». Поверьте, стоило выйти на улицу, как меня окружали вкладчики и настойчиво задавали вопросы, подчас в весьма агрессивной форме. - Потому что приходят только кредиторы третьей очереди? - В основном да, это представители юридических лиц. Плюс вкладчики, вклады которых превышали размер полученного страхового возмещения. Таких до последнего времени было немного. Но, надо сказать, сейчас ситуация несколько поменялась и все чаще к нам стали поступать банки, где количество крупных вкладчиков может составлять несколько тысяч. - Когда зашатался Банк Москвы, насколько я помню, паники тоже не возникло. - Да, и это было наглядным доказательством того, что система страхования вкладов в Российской Федерации выполняет свою роль. Ведь во всем мире подобные системы существуют в первую очередь для того, чтобы снижать панические настроения. - Вы говорили, что раньше, когда ликвидацией банковских организаций занимались частные управляющие, средний процент удовлетворения требований кредиторов составлял 1%, а сейчас 17%. - Да, и мне приятно констатировать, что этот показатель неуклонно растет. Конечно, в каждом конкретном случае все зависит от качества активов и квалификации менеджмента. Когда мы только начинали заниматься ликвидацией, к нам приходили совсем плохие кредитные организации: например, банк «Олимпийский», где налицо было откровенно криминальное банкротство, или Внешагробанк, в котором за неделю до отзыва лицензии исчезли все активы, а сервер был уничтожен. Требования кредиторов этих финансовых учреждений нечем было удовлетворить, активов не осталось. - Удивительно. - Нет, здесь как раз все объяснимо. Люди, которые занимались таким нехорошим бизнесом, как отмывание и легализация средств, получали очень высокие доходы. Когда у их банков отзывали лицензии, они не скупились направлять какую-то часть своих неправедно нажитых доходов на удовлетворение требований кредиторов не потому, что были святыми, а потому, что таким образом они избегали проблем с правосудием. - Кризис 2008 года что-то изменил? - Конечно. В 2008 году банков, занимавшихся отмыванием и легализацией преступных доходов, осталось совсем немного. Зато стали множиться кредитные организации, которые финансировали проекты своих собственников. В какой-то степени их можно было понять, логика рассуждений собственников таких банков была следующей: зачем выдавать кредиты под 15-20% годовых, получая невысокую маржу, если можно вложить средства в собственный проект на рынке недвижимости и заработать за год 100% годовых? Вопрос, что делать с банковским нормативом Н6, регулирующим риск на одного заемщика? А давайте его обойдем, сделаем схему, чтобы можно было масштабно финансировать собственные проекты! Думаю, собственники не хотели и не собирались доводить свои банки до банкротства. Просто увлеклись кредитованием своих проектов и просчитались. Пока экономика росла, все было прекрасно, как только денежный поток начал иссякать, у банков начались проблемы. И не меньшие проблемы возникли у нас, как у ликвидатора таких институтов: кредиты, выдаваемые компаниям собственника, оформлялись через различные технические фирмы. - Итак, в 2008 году рушились банки, увлекшиеся кредитованием бизнеса собственников. Каковы сейчас основные причины отзыва лицензий? - Наверное, следует говорить о разноплановой тенденции. Такая болезнь, как кредитование банком проектов своего собственника, конечно, осталась. Наряду с этим появились настоящие преступные группы, цель которых - под вывеской банка привлечь средства с рынка, а затем исчезнуть вместе с деньгами. Наиболее яркий пример - банк «Холдинг-Кредит», где для заметания следов была уничтожена информационная система организации и украдены кредитные досье. - Но вам удалось эту аферу вскрыть? - Да, но это было не так-то просто. Формально все выглядело следующим образом: пришли физические лица, принесли деньги в кассу банка, и он их принял и отразил на балансе. Получается, что у него в пассиве вкладчики, в активе касса. На самом деле никаких вкладчиков не было, деньги никто не приносил, пассивы и активы фиктивные. У Трансэнергобанка, если не ошибаюсь, таких вкладов было на 4,7 млрд рублей. Дальше возникает резонный вопрос: когда придут представители Агентства по страхованию вкладов, как объяснить отсутствие денег в кассе? И люди, которые до этого судорожно «рисовали» вклады, также судорожно начинают «рисовать» кредитные договоры, показывая, что деньги якобы выдавались физическим лицам в качестве кредитов на сумму миллиард рублей. Или для разнообразия выдумывается элегантная, с их точки зрения, одноходовка: якобы два миллиарда рублей везут из одного офиса в другой, и по дороге деньги исчезают, причем вместе с ними пропал и руководитель филиала. Руководство банка немедленно направляет в правоохранительные органы заявление о хищении средств, активно имитируя, что деньги в кассе были. А сотрудникам АСВ скорбно сообщают: все было хорошо, договоры об открытии вкладов и о выдаче кредитов были оформлены, касса была полной, но ее похитили! Фальшивые вкладчики подтверждают, что они подписывали договоры, ведь они рассчитывают на получение страхового возмещения 700 тысяч рублей. - Готовый сценарий - фильм можно снимать. - Именно. За границей такую схему вряд ли придумали бы. Это же какая логика должна быть, чтобы вовлечь тысячи людей в мошенническую схему! Все было просчитано, кроме одного: когда Агентством было возбуждено уголовное дело, большинство фальшивых вкладчиков честно признались: «Нам дали по десять тысяч рублей на нос, и мы все подписали, никаких денег при этом не внося». - Заключительный вопрос - о перспективах развития Агентства. Говорят, раз ЦБ стал мегарегулятором, значит АСВ должно стать мегасанатором и мегаликвидатором. - В этом есть здравый смысл. Если ЦБ занимается мегарегулированием, то логично, что его партнер - АСВ, должен стать мегасанатором и мегаликвидатором всех финансовых организаций. Для выполнения таких задач у нас накоплен неплохой опыт. Конечно, страховые компании и НПФ - не банки, у них есть свои специфические черты, но при этом понятно, как скорректировать уже имеющиеся механизмы ликвидации и санации, чтобы можно было начинать работать с ними.. Беседовала Анастасия Скогорева Источник: |
|
|||||||
© 2008 - 2021 Bank-RF.ru - При использовании материалов гиперссылка на Bank-RF.ru обязательна.
|
|