Микрофинансовые организации России: положение в конце 2011 года

Не так давно, а именно 2 июля 2010 года был опубликован Федеральный закон за номером 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Этот закон по сути открыл легальные возможности для того, что в обиходе называют «дать в долг» или «поддержать новый проект». Именно сектор предпринимателей средней руки и начинающие проекты могут получить поддержку от микрофинансовых организациях. Особенностью российской реализации является стремление донести удобные финансовые услуги до «глубинки» - малых городов, поселков городского типа и т.п. на текущий момент этот сектор финансовых услуг находится в тени, т.к. крупные и легальные игроки не работают в такой местности. Здесь нет офисов, банкоматов, специалистов, культуры, зато потребность в заемных деньгах есть. В течение всего 2011 года все больше серых схем получало частичную легализацию, а  Государственный реестр микрофинансовых организаций пополнялся новыми участниками. К середине декабря 2011 года реестр почти достиг 900 единиц, как коммерческих организаций, так и различных некоммерческих фондов локального значения.

Напомним, что федеральный закон регулирует следующие основные операции и сущности:

• микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций
• микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей
  
• договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает сумму в 1 млн. рублей.

Регулирование микрофинансовых учреждений и их операции гораздо менее строгое, чем для коммерческих банков. Очевидно, что нынешняя либеральная редакция закона направлена на стимулирование бурного развития данной деятельности. Примечательно, что такое бурное развитие мы наблюдаем в течение всего года, а сами организации большей частью представляют регионы, а не Москву и Санкт-Петербург.

Напомним, что операции займов могут осуществляться только в российских рублях, а  остальные условия регулируются договором сторон. В работе сторон активно используются публичные и прозрачные информационные ресурсы, в т.ч. сеть Интернет.

Естественным отличием микрофинансовых организаций является невозможность использовать привлеченные средства физических лиц, не являющихся учредителями организации. Кроме того, существенны ограничения на займы самой организации, что связано с попыткой предотвратить создание «долговых пирамид». Горький отечественные опыт говорит, что здесь меры регулирования в рамках закона должны быть жесткими, иначе «мыльные пузыри» подорвут доверие к новой структуре. Очевидно, что доверие – основа финансовой деятельности, без него конкуренция с большими и сильными коммерческими банками будет невозможна.

Идеи, предложения, риски, связанные с микрофинансированием в России и Европе Вы можете найти в группе GEMINI Banking в LinkedIn.com или в публикациях на ресурсе bankweb20.com. Отдельно отметим, что новая финансовая деятельность требует и новых средств автоматизации. Безусловно, это должна быть недорогая информационная система, управляющая займами, микрозаемами и документооборотом микрофинансовой организации. Линейка myGEMINI может быть дополнена таким инновационным продуктом, который должен стать абсолютным лидером в отрасли.

В завершение добавим, что микрофинансовая деятельность – это цивилизованный шанс более глубокого проникновения финансовых услуг. Закон призван убрать «черные кассы займов» с их жестокими методами выколачивания долгов и процентов, что крайне актуально для малых городов России. Пожелаем успеха этому закону и этом бизнесу.

Источник:
БСЦ Мск