В последние полтора года розничное кредитование бьет все рекорды и существенно опережает корпоративное. По данным Центробанка России, в этом году «розница» в банках в целом по стране выросла примерно на 60%, то время как прирост по корпоративному кредитованию составил всего 13%. Более того, по словам независимых экспертов, в некоторых регионах зафиксирована отрицательная динамика в секторе кредитования малого и среднего бизнеса.
Как отмечают эксперты, основными проблемами корпоративного кредитования, особенно МСБ, являются непрозрачность заемщиков, плохое качество обеспечения по кредитам и высокие требования к потенциальным заемщикам со стороны банков. При этом предприятия (особенно малые) очень нуждаются в дополнительном финансировании со стороны кредитных организаций и государственных фондов, выступающих также в качестве гарантийных.
По мнению заместителя председателя Уральского банковского союза Евгения Болотина, «это не розничные кредиты растут быстро, а корпоративное кредитование растет медленно». Главная причина в том, что банки ориентируются на свой прошлый опыт. «Любой субъект экономики ориентируется на свой опыт, банки в этом отношении не исключения. Они ориентируются на то, кто лучше возвращает кредиты. Выяснилось, что лучше возвращают ИП, потому что у них, как у физических лиц, ответственность выше, чем у других юридических лиц. Весь остальной бизнес предпочитает думать о сохранении своего имущества, своих доходов и своих резервов и в меньшей степени задумывается о необходимости возврата долгов банкам, поставщикам, контрагентам и так далее. Пока бизнес будет себя вести подобным образом, его кредитовать никто не будет, - подчеркнул Евгений Болотин. - Микрофинансовые организации тоже не хотят кредитовать малый бизнес, потому что это рискованно и эффект от этого кредитования будет отрицательным. Они предпочитают кредитовать население».
Хотя в целом по стране доля рынка кредитования МСБ топ-30 банков без учета Сбербанка России, по данным Эксперт РА, за первое полугодие 2012 года возросла до 36,4%, чему способствовали розничные технологии и запуск так называемых «кредитных фабрик». Аналитики отмечают, что некоторые корпоративные кредитные продукты уже мало чем отличаются от «розницы» и больше похожи на скоринговые программы со сроком кредита до года и на сумму до 3 млн. рублей. Иными словами, кредитный портфель в российских банках по МСБ стал еще более краткосрочным и на лицо проблема стимулирования долгосрочных кредитных продуктов. Причем уровень проблемной задолженности в банках по малому бизнесу в первом полугодии 2012 года вырос до 12% и до конца года достигнет 15%. «Это рекордный уровень просрочки среди всех сегментов кредитования и он значительно выше докризисного уровня просрочки, - сообщил заместитель генерального директора рейтингового агентства «Эксперт РА» Павел Самиев. - При этом растет доля «коротких» кредитов, которые сегодня составляют больше половины (56%) всех выданных кредитов». Также к «минусам» можно отнести рост реальных процентных ставок по кредитам и нестабильность на финансовых рынках.
Ожидается, что в 2012-2013 годах рынок кредитования МСБ в российских банках вырастет на 15-25% с акцентом на готовые «коробочные» продукты и розничные технологии, которые считаются более рисковыми и, как следствие, ставки по ним значительно выше, чем по инвестиционным кредитам. При этом по состоянию на 1 октября 2012 года непогашенная задолженность по розничным кредитам в банках составила 5 трлн. 137,6 млрд. рублей, что на 11% больше по сравнению с первым полугодием этого года и на 58% выше данных за аналогичный период прошлого года.
Источник:
Журнал "НАШИ ДЕНЬГИ. Екатеринбург"
архив ]
02.11.12
