Банки предлагают предпринимателям широкий набор сервисов и опций, позволяющий каждому клиенту сформировать набор в соответствии с масштабом и спецификой бизнеса.

С учетом специфики
В условиях непрекращающейся (более того — постоянно нарастающей) финансовой турбулентности риски ведения собственного бизнеса высоки. Банки это осознают в полной мере и, более того, платят за эти риски — ЦБ требует от банков создания резервов под рискованные операции. Банки не скрывают, что в течение 2013 года несколько раз увеличивали объемы резервирования под малый и средний бизнес. Тем не менее, и это главный вывод состоявшегося в редакции разговора, банки дорожат сотрудничеством с предпринимателями и намерены продолжать его. С одной стороны, требования к потенциальным заемщикам становятся жестче. С другой стороны, банки по-прежнему готовы принимать всю ту специфику, которая отличает малый бизнес.

— Мы стараемся стать банком, полезным во всех отношениях, — сказал в ходе нашего круглого стола представитель СКБ-банка Максим Гуменюк. — Предприниматель — человек очень занятой, поэтому расчетно-кассовое и дистанционное обслуживание должно быть на высочайшем уровне. И мы помогаем в этом. Малый предприниматель не может позволить себе собственную службу проверки своих клиентов, а количество контрагентов и работа с какими-то рисками у него существует. И наш сервис предполагает использование ресурсов банка проверки контрагентов по ряду параметров на надежность. Предприниматель хочет иметь доступ к своим деньгам, в том числе дистанционно. Мы уделяем большое внимание развитию корпоративных карт. В итоге, кредитуя предпринимателя, мы не только предлагаем ему деньги на развитие, но и дополнительный сервис, который существенно упростит его ведение дел и понизит риски самого бизнеса.

Новые опции
Очевидно, что основные и наиболее востребованные банковские сервисы — расчетно-кассовое обслуживание и кредитование — максимально подстраиваются под индивидуальные запросы ИП или предприятия, предлагая дополнительные опции. Но есть и другие — так называемые небанковские сервисы, связанные с консультационной, информационной поддержкой. Понятно, что каждый банк строит в этом направлении собственную политику — с учетом потребностей и возможностей своих клиентов.

Мы попросили участников круглого стола ответить на единственный вопрос: на какие услуги вашего банка вы считаете необходимым обратить внимание предпринимателей сегодня? Все подробности — в прямой речи наших экспертов.

Комментарии

Татьяна Парвадова, начальник отдела малого бизнеса Уральского филиала ВТБ24

Уже недостаточно предлагать клиентам лишь расчетное обслуживание или кредитование. Одним из активно пользующихся спросом у клиентов направлений в настоящее время являются банковские гарантии. Они защищают компании малого бизнеса от невыполнения обязательств со стороны партнеров. Преимущества не только в стабильности, но и в возможности не отвлекать деньги из оборота. Это эффективная альтернатива кредиту, что в ряде случаев значительно удешевляет сделку.

ВТБ24 предлагает разнообразные формы гарантий под различные виды обеспечения, в том числе и совсем без обеспечения в сумме до 4 млн рублей по упрощенному анализу. Для клиента это означает тройную выгоду — отсутствие необходимости поиска залога, минимальные сроки рассмотрения заявки и минимальный пакет документов.

ВТБ24 входит в международную Группу ВТБ, что означает: наши сотрудники имеют многолетний опыт проведения документарных и гарантийных операций с учетом мировых стандартов банковской практики, а контрагенты доверяют нам.

Максим Гуменюк, директор департамента кредитования малого и среднего бизнеса СКБ-банка

Мы не сторонники перегруженных продуктовых линеек, поэтому свою мы сформировали исходя из принципа «сила простоты». Мы предлагаем один кредитный продукт, который удовлетворяет ключевые потребности широкого круга предпринимателей. Этот кредит называется «Просто так» и он полностью оправдывает свое название: он очень прост, универсален и позволяет клиенту получить деньги за одни сутки без дополнительных подтверждающих документов, на долгий период — 5 — 7 лет. Мы также даем возможность нашим клиентам кредитоваться на условиях рефинансирования от 15% годовых.

Мы прекрасно понимаем, что у предпринимателя нет ни залогов, ни поручителей. Все, что у него есть, — это его дело и его предпринимательский талант — согласитесь, ценность сложно формализуемая. Чтобы принять решение, нам не требуется гора бумаг. Наша скоринговая система тщательно выверена и позволяет оценивать финансовую состоятельность клиента без дополнительных документов.

Анна Колчанова, заместитель директора по розничному бизнесу и работе с предпринимателями Уральского филиала Росбанка

Для физических лиц, собственников бизнеса, а также юридических лиц и индивидуальных предпринимателей Росбанк предлагает кредиты «Профессионал» и «Профессионал+». Ставки варьируются от 15,4 до 18,7% годовых в рублях. Максимальная сумма кредита 1,5 млн рублей, срок — до трех лет. Для добросовестных заемщиков сумма увеличена до 3 млн рублей. Одним из главных преимуществ этих продуктов является быстрое принятие решения — в течение 1 часа, — а также возможность получить кредит без залога. Помимо кредитов Росбанк предлагает предпринимателям депозиты с выгодными ставками, близкими к ставкам по вкладам физических лиц. Наиболее востребованным депозитным предложением является «Бизнес Эталон». Гибкие условия вклада позволяют пополнять и снимать денежные средства без потери начисленных процентов.

Своим клиентам мы предоставляем полный комплекс финансовых услуг: бизнес-карты, документарные операции, лизинг и др. Росбанк постоянно внедряет новые программы, для того чтобы предложить компаниям актуальные финансовые решения для реализации амбициозных бизнес-задач.

Елена Сорвина, руководитель дирекции малого и среднего бизнеса Уральского банка реконструкции и развития

Для современного предпринимателя ведение расчетного счета стало насущной потребностью в простом, быстром и безопасном управлении финансами. Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) — это не только открытие счета и проведение платежей, это еще и возможность осуществить дистанционный доступ к счету, оплатить товары и услуги в торговой точке и сдать выручку. Уральский банк реконструкции и развития, следуя специфике ведения бизнеса своих клиентов, предлагает не только бесплатные сервисы, но и простые и удобные дополнительные опции РКО.

Расчетно-кассовое обслуживание Уральского банка реконструкции и развития за 23 года его работы оценили уже более 78 тыс. предпринимателей по всей России. Почти половина расчетных счетов в банке открывается по рекомендации наших клиентов. Думаю, что признание работы банка со стороны бизнеса лучше всего говорит о качестве и актуальности наших предложений.

Денис Салих, заместитель начальника отдела продаж малому бизнесу Свердловского отделения № 7003 ОАО «Сбербанк России»

Особого внимания заслуживает новый тарифный план Сбербанка «Лига бизнеса», который позволяет предпринимателям получить беззалоговый кредит «Доверие» до 3 млн рублей под сниженную ставку 14,5% годовых сроком до трех лет и все необходимые для сопровождения бизнеса расчетно-кассовые услуги. В частности, тарифный план дает возможность в течение года проводить платежи с партнерами и контрагентами в неограниченном количестве, регулярно зачислять наличные на счет, а также снимать денежные средства со счета в размере до 250 тыс. рублей ежемесячно.

Такое комплексное предложение обойдется представителям малого бизнеса в 48 тыс. рублей в год. При этом в стоимость уже включены открытие и ведение расчетного счета, подключение к системе дистанционного обслуживания «Сбербанк Бизнес ОнЛ@йн». Если у предпринимателя нет собственных средств для оплаты годового обслуживания, он может использовать для этого получаемые кредитные средства.

Однако выгода от перехода на тарифный план не только финансовая. Такой вариант работы с банком делает предпринимателя его долгосрочным партнером и позволяет пользоваться различными льготами и привилегиями. Например, наши клиенты получают скидки на онлайн-сервисы специализированного бизнес-портала «Деловая среда».
Подключение к новому тарифному плану поможет предпринимателям не только снизить издержки на банковское обслуживание, получить кредит на выгодных условиях, но и освободит дополнительное время на развитие бизнеса. Рекомендую всем вступать в «Лигу Бизнеса» и оценить ее преимущества.

Для современного предпринимателя ведение расчетного счета стало насущной потребностью в простом, быстром и безопасном управлении финансами. Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) — это не только открытие счета и проведение платежей, это еще и возможность осуществить дистанционный доступ к счету, оплатить товары и услуги в торговой точке и сдать выручку. Уральский банк реконструкции и развития, следуя специфике ведения бизнеса своих клиентов, предлагает не только бесплатные сервисы, но и простые и удобные дополнительные опции РКО.
Расчетно-кассовое обслуживание Уральского банка реконструкции и развития за 23 года его работы оценили уже более 78 тыс. предпринимателей по всей России. Почти половина расчетных счетов в банке открывается по рекомендации наших клиентов. Думаю, что признание работы банка со стороны бизнеса лучше всего говорит о качестве и актуальности наших предложений.